买理财产品要注意什么，买理财应该注意什么

很多人可能对理财产品的认识非常片面，认为理财就是要“钱生钱”、“利滚利”，就是要炒股翻几倍，甚至有的人想一夜暴富。

我们很多人对理财有比较深的误解，所以，很多时候结果是很失望的。

理财，它包含的意思是多方面的，比如如何增加收入，规划支出，闲置资金的保值增值，家庭财务的稳健和平衡，所以，理财是一个综合性的家庭财务管理概念。

在这里，我们仅就理财产品做一个梳理分类，有助于正确理解不同理财产品的功能，在进行个人和家庭闲置资金规划的时候，可以树立理性的认知和进行合理的配置。

中国金融市场上的理财产品可分为三类：

一是投资类，它解决我们闲置资金的保值增值问题，也就是如何让我们的闲置资金能够不断增长。像保本性质的银行存款、国债，稳健类的银行理财和债券基金，以及高波动高风险高收益的股票型基金和股票，还有主打非标投资的信托计划等等，都属此类。这里特别需要强调的是，不要一提到基金就“心惊肉跳”，基金分为货币基金（无风险低收益）、固收类债券型基金（低风险稳健），以及高波动高风险高收益的股票型基金（具有较高的股票仓位），平时“谈基色变”指的就是股票型基金，不懂或者担心风险的可以选择货基或者债基。

二是保障类，它解决我们个人及家庭可能面临的财务风险问题。也就是我们大家在参与普惠性的社保之外，个人及家庭根据收入情况和实际需要，有针对性地购买配置一些商业保险产品如医疗险、意外险、年金险等，目的在于充分地转移个人及家庭可能面临的财务风险，也有助于守住已有的家庭财富。

三是传承类，它解决家庭财富继承问题，也就是将家庭财富在家庭成员之间或隔代进行合法合理地转移和传承安排。目前市场上比较成熟的产品主要有大额保单、保险金信托、家族信托。

对于大部分人来说主要考虑的是投资类和保障类，少数富有人群存在资产传承的需要。