13家银行发布公告加强信用卡管控 禁止信用卡套现降低风险

禁止信用卡套现

对于中国银行来说，信用卡管理中的一些问题也直接导致了监管机构的多张罚单。今年3月，中国银行福建分行、中国银行福州华林路分行因信用卡信用管理不尽职调查 每人被罚款50万元，3名相关责任人被警告处罚。

随着信用卡进入严格监管时代，银行不再盲目扩大发卡量，罚款迫使银行悄然调整。面对信用卡业务的风险，银行需要提高风险意识，走合规之路。

中信银行收紧信用卡政策，主要提示四个方面：

1.个人信用卡不得出租、出借或出售，或转售或购买信用卡和账户信息；

2、不得用于赌博、电信诈骗、购买非法虚拟货币等;

3、不得通过虚假交易、非法工具等手段获取现金或积分，不得用于非法采购等恶意套利；

4、不得用于房地产、证券、基金、财务管理、其他股权投资、生产经营等监管禁止领域。

从提示的具体内容来看，中国银行的意图一方面是结束信用卡的非法销售，另一方面是控制信用卡资金的挪用，使信用卡恢复正常的消费属性。

虽然信用卡的基本功能是支付，但近年来，信用卡被许多持卡人利用。通过虚假交易获取信用卡资金的现象非常普遍，已成为资本周转和偿还信用卡的重要手段。

在此之前，银行对这种行为视而不见，控制不严格，往往通过阶段性风险控制打击，事实上，效果并不理想，持卡人无法收到短信提醒获取信用卡现金行为不受影响。

目前，银行进一步规范信用卡行为，明确了获取信用卡现金和积分的后果。持卡人有异常用卡或者其他违法行为的，银行将采取调整卡状态、信用额度、限制消费等风险控制措施。

十余家银行加强管控

与其他银行相比，中国银行的步伐要慢得多。事实上，自去年以来，大量银行一直在加强信用卡资本控制，越来越多的银行发布了信用卡使用标准。据卡农业社区称，截至目前，已有13家银行发布了公告。

今年2月，平安银行信用卡中心发布公告，进一步明确信用卡资金的使用，称信用卡资金不得用于国家禁止或限制的生产经营活动、领域和使用，也不得用于生产经营、投资等非消费领域。

今年1月，广东发展银行信用卡中心发布了关于进一步明确信用卡资金使用的公告，称信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房地产、首付、停车位、房地产税等；不得用于偿还信用卡、贷款、贷款、小额贷款等债务。

去年8月，兴业银行发布信用卡警告，提醒持卡人规范信用卡使用，合理消费，不得通过非正式交易渠道或虚假手段恶意取得银行信用资金、积分、权益等。

此外，中国农业银行、中国建设银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行、广州银行、上海农村商业银行等10家银行都发布了信用卡公告，明确信用卡资金的使用，严格控制持卡人的信用卡行为。

不久前，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于进一步促进信用卡业务标准化健康发展的通知》（草案），共八章三十七条，提到严格控制信用卡资金流动。

鉴于当前信用卡行业的监管政策和市场环境的变化，风险问题已成为银行目前考虑的焦点，银行将继续加强对异常信用卡行为的监控。预计未来银行可能会掀起多轮信用卡减少风险控制浪潮。一旦银行关注，轻的将减少信用卡限额，重的将直接关闭信用卡。