家庭该怎样规划理财，一个家庭应该如何理财

已经成家立业的投资者，常常会遇到这样一个问题。家里的财政应该归谁掌握，全家投资理财的操作，谁说了算？

投帅以为，事关家庭财产，夫妻双方谁的钱来得都不容易，不应简单地以性别或收入高低来判断。投资理财是件非常专业的事，谁了解的理财知识更多，掌握的投资技能更熟练，就应该由谁来主导家庭投资理财的大方向。

家庭理财规划，相对个人理财规划而言，更需要兼顾灵活性和多样性，注重家庭在各个阶段的不同压力，各个家庭成员的不同需求。

首先，要保持一定的流动资产。

家庭成员支出需求的突发性和多变性，要多过个人临时的支出需求。

家庭理财不可能像个人理财那样，将全部的资金都投入到理财产品中去；必须要保持一定数量的流动资金，

因为即使是可以实时赎回的宝宝类互联网货币基金，现在也都受到每支基金每日一万实时额度的限制。一旦家庭急需现金的时候，次日到账就会产生资金缺口，造成流动性风险。

所以家庭理财，如果要配置货币基金，也应尽量分散投资，购买多支不同的宝宝类货币基金，这样每支可以提供一万的实时到账额度，真要用钱的时候不会耽误事。

其次，要注意总体风险的防控。

个人投资理财，用的都是自己的钱，可以果断重仓高风险投资，就算亏光也就是哈哈一笑的事。可是要把家庭攒的钱玩亏了，单是另一半的埋怨恐怕就够喝一壶的了。

所以，家庭理财的大部分资金，应该投资于稳健级也就是pr3及其以下级别的理财产品，至少保证大概率下的本金无忧。小部分可以配置在自己熟悉的高风险投资产品上，博一下收益。

如果缺乏投资经验，可以选择购买固定收益型基金，或者挂钩相关资产的结构性存款理财，作为追逐高收益的投资理财手段，当然这些都会承担相应的风险，要注意控制仓位。

第三，要注意长短期限配置。

个人理财，可以做到大致精确的量入为出，但家庭理财必须要适当配置长期和短期等不同期限的理财产品。

理财产品跟存款的一个不同之处，就在于存款，即便是定期存款，也是可以提前支取的，最多就是损失一部分利息。可理财产品一旦协议生效，投资者是无法单方面终止合同的。所以，将全部资金配置在一个到期时点，很容易造成其他时间无钱可用的情况。

注意长短期限配置，不一定是为了消费或支出，同时也是为了各个时点，手中都有可用资金，从而有可能把握到临时突发的投资机会。

比如某个季度末，由于市场钱紧，在售理财收益普遍高涨，你这时候正好有到期的理财，就有资金可以买入。没有可用资金，就只能干瞪眼，看着机会错过。

综上

家庭理财比个人理财有更高的要求，需要投资者掌握更多的知识和技巧。一家人谁来负责理财要看谁更具备投资知识和理财经验，而不是看谁挣得多谁贡献大，更不是看性别。

家庭财富的作用，就是让全家人幸福感的最大化；而家庭理财规划的意义，就在于让家庭财富保值增值的最优化。

把握住这一点，才能有效地把家庭理财规划跟个人理财规划区分开来，为家庭理财设计出最适合的规划方案。

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