储蓄存款的理财技巧有，定期存款与理财

前言：作为一个本科某985大学的金融毕业生，和前股份制商业银行理财经理，本人在金融学和银行理财营销上还是积累了不少经验知识。自开通自媒体账号以来，也在网络媒体问答上面回答过很多关于理财的问题。大家普遍关心要怎么理财，怎么样才是安全理财。于是在一个阳光明媚的下午，我突发奇想，干脆写一个系列的文章，将失传已久理财秘籍传授给广大网友们。在这系列文章里面，我会讲到关于理财品种、理财基本观念、理财误区和雷区、理财技巧等，也会陆续将一些行业内的信息分享给大家，欢迎大家关注和转发。

上一篇文章，我简单介绍了理财的核心思想理念以及什么样的人适合理财（回顾上一篇文章见链接：

识别你的风险偏好

什么是存款储蓄类产品：

自银行关于理财的新规定发布以来，很多银行机构纷纷对旗下的理财产品重新进行定义标榜。目前比较流行的储蓄类产品有：定期存款、大额存单、活期储蓄类产品、固定期限储蓄类产品等。

定期存款：定期存款大家都很熟悉，就是按照国家制定的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期等固定期限对应的存款利率存钱的一种储蓄。这类储蓄的优点是：进入存款系统，享受存款保险制度。说白了，就是存进去，钱还是国家的钱，哪怕银行倒闭了也能够得到限额内（50万）的全部赔偿，更有保障，0风险。缺点就在于利息低、流动性不强，如果临时有需要提前取出来的话，就按照活期利息计算了。这类定期在农村地区等理财不发达地区比较普遍，也是银行重要利润、存款来源之一。关于定期利率，每个银行的定期上浮比例都接近一样，基本是顶格上浮。

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大额存单：大额存单是进化版的定期。意思就是更大金额的定期，现在一般是20万起存，这一类也是国家信用支持的存款，0风险。因为金额比较大，享受着比定期更高的利息，比理财产品利率较低。不过大额存单的利率由银行自主投标确定，几乎每个银行大额存单会存在利率的差异。大额存单也会根据每个银行的条款设置有所不同，比如有些银行设置分段计息的大额存单，就是如果你存了个3年的定期存单，2年后你突然需要用钱想取出来，这时候分段计息的大额存单不会全部按照活期给你利息，他会按照大额存单合同上的利息表，给你算2年的定期利息，剩余天数再计算活期利息，加总这两个利息之后才得到最终的总利息。从安全保障来说，大额存单也是属于0风险存款，相对定期也更加灵活和高息。大额存单也是银行最喜欢推荐客户购买的，因为对于他们而言，银行在这类存款上补贴的钱或者利息支出更少。同理财等高利息产品对比，银行在大额存单上给储户付出的成本更少，意味着能够花更少的钱吸纳的更多的存款，这就是银行很多产品的出发点。

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毕竟天下没有任何一家金融机构愿意做公益。

关于活期类存款产品（理财产品）和固定期限存款产品（理财产品）将在下一篇章给大家做个介绍，这两个占据了理财产品市场半壁江山的“大头”，需要我给大家再科普科普。

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