余额宝理财升级，余额宝和活期理财

从5月开始，余额宝不断新增接入货币基金，继余额宝货基持续扩容后，腾讯理财通也不甘落后，近期陆续接入了5只货基，加上原有的4只，数量合计达到9只，和余额宝货基数量持平。

从扩容行动上来看，两家互联网金融巨头货基比拼意味十足。但是现在货币基金整体的收益率都呈下降趋势，余额宝的七日收益自进入7月份开始，也持续降低。

那么，用户而言，在当前整体降息的情况下，余额宝和腾讯理财通以及其他的理财方式在作何选择？对此，我们做一下测评和梳理。

购买数量： 

从可购买的数量来看，投资者在理财通可购买的货基数量是9只，这一点在产品页面上得到了体现。理财通的货币基金一栏，将9只货基全部罗列了出来，并且投资者可以自行选择万份收益、近七日年化、近一年年化等7个不同业绩指标对货基进行排序。

而在余额宝仅能购买1只。在余额宝购买货基时，并未跳出产品选项，而是默认购买了博时现金收益货币A，有不少投资者也遭遇了同样的情况。

其他理财产品一般不会限制标的数量，所以在这方面，理财通和其他理财产品相对个性化选择会更好一些。同样的自己挑选项目所需要的时间也会更长一些。理财收益：

除了可购买的数量不同外，两大平台的货基收益率也存在显著差异。整体来看，理财通更胜一筹。

截至8月30日，理财通接入的9只货基中，除有8只货基收益率均超过3.6%。而余额宝接入的9只货基中，七日年化率最高的也仅为3.3960%。

日常使用：

尽管理财通代销的货基收益率更可观，但其资金使用体验不如余额宝灵活。

其一，余额宝里的资金可以直接用于消费和转账，理财通则不具备这两项功能。

其二，购买理财通的货基只能使用同一张银行卡，即首次买入理财产品的银行卡，也被称为安全卡，且资金仅能取出至安全卡。而余额宝的购买和赎回则可在多张银行卡之间互相切换。

渠道费用：

纵观货基的发展史，2013年，支付宝和天弘基金联手推出余额宝后，使其风靡至今。作为渠道方，余额宝平台也赚得满盆钵。

目前余额宝平台对新接入的货基收取70%以上的尾随佣金（即基金的管理费），理财通收取的比例则在50%左右。不过，每家基金公司的情况会有所不同，入驻平台前双方会进行洽谈敲定。

目前银行收取的渠道费是基金管理费的40%-60%，第三方平台的渠道费比例基本都在40%以上。

一般情况下，余额宝或者理财通中放入总理财资产的10%就可以了，其他的资金可以用来分散投资到其他理财产品，并且根据风险情况和抗风险能力对资金进行规划，尽量留一部分投在风险较低的产品中。