2800个数据指标，360度刻画企业，银行还不敢给信用贷款吗

“2020中国金融科技创新大赛”之全场荣耀奖（9）

核心提示：征信赋能小微企业信贷解决方案。

参赛单位：深圳微众信用科技股份有限公司

案例名称：征信赋能小微企业信贷解决方案

案例获奖：评审团推荐·全场荣耀奖

评委点评

韩明（和讯网副总编辑）

该方案通过将信贷流程自动化、风控模型精准化、服务内容模块化等技术手段，打造业务链条完整、数据关系全面、流程高效精准的优质解决方案。为以银行为主的金融机构提供大数据征信和风控服务，提升金融机构整体风控能力，同时也具备持续进化能力。疫情期间迅速优化了无接触贷款模式，持续为小微企业提供7*24小时免费客服服务。2020年1月-4月，中小微企业通过企业征信服务平台申贷次数达129.80万次，同比增长134.10%；企业征信报告服务量达381.75万份，同比增长175.82%。此方案在全国范围内已与超过120家银行建立合作，也印证了其产品和服务模式的成熟度和有效性。

案例简介

征信赋能小微企业信贷解决方案通过将信贷流程自动化、风控模型精准化、服务内容模块化等技术手段，为以银行为主的金融机构提供大数据征信和风控服务，精准覆盖产品和流程设计、贷前获客、贷中审批决策及贷后风险监控的全流程，提升金融机构整体风控能力。

创新技术/模式应用：

微众信科依托大数据征信服务，以企业涉税数据为核心，综合工商、司法、知识产权等信息，用121类，2800项数据指标详细反映企业稳定性和经营情况，在不耗费大量人力物力的情况下，快速系统化、自动化、批量化地呈现企业的经营全貌，向银行提供全方位的企业征信，实时在线辅助银行决策审批系统。

与此同时，为了向金融机构提供更可靠、更高效、更丰富的征信数据，微众信科打造了一套先进的大数据系统，形成了高效稳定的数据作业平台，可将业务链条中的各个环节和相互间的关系，映射成对数据集、数据关系和处理逻辑的管理，通过对数据流程的创建、组合、调度和监控，将业务流程管理转化为数据流程管理，以实现对征信需求数据的快速响应。

此外，凭借丰富的涉税数据贷后风控经验和模型开发技术，微众信科为银行提供贷后监控预警模型，通过设置经营状况、纳税行为和上下游信息等关键指标，建立评分模型，为银行输出企业贷后风险等级，银行根据不同风险等级采取不同的贷后管理措施，将传统的客户经理自下而上的贷后管理模式变为新型自上而下的模式，有效提升贷后管理效率和质量，同时规避道德风险。

项目效果评估

依托方案技术创新，微众信科构建企业征信服务平台，平台基于大数据征信服务为金融机构实时在线输出企业征信报告，防控金融风险，提升企业融资效率。在2020新冠肺炎蔓延期间，微众信科持续优化方案，升级小微企业信用贷款模式。据统计，随着疫情期间无接触贷款需求的提升，微众信科征信业务服务量显著增长。2020年1月-4月，中小微企业通过企业征信服务平台申贷次数达129.80万次，同比增长134.10%；企业征信报告服务量达381.75万份，同比增长175.82%。此外，微众信科在疫情期间持续为小微企业提供7*24小时免费客服服务，协助中小微企业线上无接触申贷操作，解决企业申贷中遇到的各项流程及操作问题，2020年1-4月累计提供服务14,914次。

凭借优质的产品与服务，微众信科得到***部门、金融行业、企业机构的广泛认可。截至目前，微众信科已在全国范围内与6大国有银行、11家股份制商业银行、14家民营银行和超过90家城商行及农商行建立合作，重塑信贷模式，助力中小微企业融资服务创新。截至2020年一季度末，基于微众信科信用科技产品与服务，合作金融机构为企业推出了172个信贷产品，其中152个产品应用于纯信用贷款服务场景；自2017年初至2020年一季度末，微众信科累计为458.58万户中小微企业生成了1,097.43万份征信报告。

“2020中国金融科技创新大赛”由中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网共同主办，大赛以“竞逐数字时代新赛道”为主题，将收集、整理和展示商业银行和互联网企业在过去一年中重要的金融科技创新实践案例，以飨行业。大赛旨在多角度、多层次展示行业创新成果，弘扬创新与合作精神，为国内外金融学者、从业者提供高质量的学术交流平台，积极推动对金融科技领域重要问题的深入研究及最新进展的交流，为促进金融科技创新发展贡献力量。
（在“2020中国金融科技创新大赛”中，来自48家商业银行和34家科技企业申报了97份合格案例，本案例获得大赛最高奖“全场荣耀奖”。）