人寿盛世御享，平安盛世尊悦

写这篇文章，主要是为了记录，也是最近看到上半年听从建议买的基金，说半年4.5%结果半年过去了不到3%。于是乎也在考虑能够更有保障一点的投资。

前段时间媳妇在招商银行被金葵花理财业务员推荐买了3.5%保障的增额终身寿保险，不说多么好的选择吧，起码对于我们这些不太懂理财的来说，算是很好了。招商银行应该代销的是阳光保险，于是乎我也说等过段时间我也买个增额终身寿。

也没有太多的人脉，就认识平安的业务员，让帮忙推荐。于是乎就推荐了御享金瑞和御享金岳。因为一下子给了两个产品，我就跟我媳妇的增额终身寿比，结果发现第二十年金瑞的演示现金价值要高。于是乎也没多想，就说对金瑞有意向。

刚好我的钱还没到位，空出来的时间也给了我研究的机会。业务员也说临近开门红产品，等等买也可以。于是乎，我仔细想：

我喜欢财富4.5%的结算利率，但是也觉得保障利率1.75%有够低

我喜欢金越的3.5%的保障，但是也没什么亮点，对比好像还不如阳光保险产品。

然后有了跟业务员的第一次交流，业务员洞悉我是想理财，就极力推荐财富产品，说财富回本快且收益高，可以作为理财的稳健产品。我听了心里觉得十分好，就选财富了。

后续算了下，感觉投入高，还是得好好研究下。我的研究结果如下：

御享财富：

1.快返型年金险，其实万能账户的结算利率当前是4.5左右还行，但是保障利率只有1.75%,保障的利率算最低的

2.万能账户不追加跟你现在的利率跟你没关系，因为你的保险是5年后返还你不取才到万能账户里面，到时候只能保障1.75%以上，具体多少没保障

3.主险是年金险，附加的是万能账户。主险的受益很低，虽然你的钱放几年返还给你，且多返还给你了一些，但是如果算受益的话一般不高。

4.你可以往万能账户里面追加钱，但是有限制，可以目测，万能账户的利率一定会降低的，也许3年，也许5年有可能逼近你的保障利率

5.这类产品我学习一些，要买保障利率高的，且主险相对受益高的，所以平安的这个如此看来当前应该是没什么竞争力，虽然相信平安，但是产品保底2%-3%都有一些，确实没什么竞争力，起码我没有看到。

盛世金越尊享：

1.这个增额终身寿，虽然也是个增额终身寿产品，但是产品和产品还是不同的，第二十年比不过阳光保险的产品，就一直比不过了，虽然相差了2万，但是这就是劣势。增额的产品要回本快的才是好产品，因为3.5%是固定的，谁返的快，谁利滚利增长的快。

2.相比平安以往的产品，这个可以附加万能账户，这个是我所想要的，研究到这，我转变了，我既然3.5%复利增长的主险，又想要万能账户玩玩。

我应该就选盛世金越尊享了。

先说说我对万能账户的理解，再说说我的个人感悟。

万能账户：

1.一般一个产品的万能账户，是保险公司开的一个账户，拿来投资的。一定要记得你的万能账户啥时候有钱，那个时候的利率是多少可能不知道，可以看保障利率

2.万能账户是有手续费的，转入、转出，大多数转入是一定有手续费的，转出的话可能5年后转出没有手续费，相当于建议一个5年的投资用这个账户比较好。

3.万能账户不是万能的。怎么选呢，当然是保障利率高，手续费低，限制少，灵活度高的万能账户比较好。

4.不幸的是，我看到的，大多数万能账户都要买主险，而一般主险的受益一般。

个人感悟：

1.网上黑平安的很多，确实黑的有道理。我一度也是很怀疑自己，后来发现没有十万十美的选择，起码平安的服务还可以吧。

2.我的重疾和意外买的平安，确实收费比较高。说实话，有一丝丝后悔，特别是看了些网上的评论。

3.鸡蛋不要放在一个篮子里

4.买保险是个大事，不要随意哈

5.可以的话，找那些保险经纪问问，不要一开始就找保险公司，不好选择

也有人说并不是每个人都适合保险，换句话说，买啥保险根据个人情况决定。我就决定这次买了平安后，后面车险换成平安，后面就不再买平安了，总要分散点自己的投资。

最后，这年头利率低，基金不敢买，真的理财难啊！希望能够不说太好，但不要太差。而且根据家庭的投资理论，10%用于流动资金，20%用于意外保障，30%用于投资，40%用于保险类。差不多的这个理论，然后理论联系实际，希望大家都来分享一下经验，共同学习成长哇！