银行利率调低，银行利率降低是利好吗

去银行理财，早就是百姓储蓄最常用的方式之一，以往每逢岁末年初，许多银行都会适当调高存款利率吸引储户存款。

然而，今年初以来，除了少数银行推出存款优惠活动之外，更多银行选择了维持不变甚至进一步调低了存款利率。不少存款者表示，现在把钱存银行，拿到的利息没有之前那么多了。

2023年1月，一年期定期存款（整存整取）挂牌年利率为1.65%，三年期为2.60%，五年期为2.65%。而2022年1月份时，一年期定期存款挂年利率还是1.75%，三年期是2.75%，五年期是2.75%。相比之下，这三类存款产品年利率已经分别下降了0.1、0.15、0.1 个百分点。

存款利率的下降，其实早有表现！

去年9月15日，工农中建四大国有同步发出公告：

定期存款整存整取3个月、6个月、1年期、2年期、5年期利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下调15个基点。

去年年底，乌鲁木齐银行公告显示：

个人存款方面，活期存款利率由0.3%调整为0.25%；一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

可以看到，上至国有大行，下至地方银行都在下调存款利率。

为什么银行会出现下调存款利率的情况？

根据央行最新数据，2022年居民存款相比2021年，增加近8万亿。

创下历史新高！

存款暴涨，本来应该是银行最开心的事。为什么银行反而要用降低存款利率的手段来减少用户的存款呢？

都知道，银行很大一部分收入来源就是通过吸收公众存款并给予客户的利息，再将储户的钱贷款出去，收取贷款利息，银行通过赚取利差的方式来实现盈利。

而在过去的一年，由于市场行情不好，股市、房市甚至连基金都出现了下跌，大多数人都不愿意投资，反而更愿意把钱存起来，甚至不会通过贷款等方式来投资或超前消费。

所以2022年，全国新增贷款却创下了近10年新低。

等于钱进来了，贷款却贷不出去，这样银行就没法赚到中间的利差，自然不愿意大家把钱存进来了。

存款利率下调，居民该怎么合理理财？

招联金融首席研究员董希淼分析，从长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。如何平衡“风险”与“收益”的关系是打理闲钱的关键。

对于短期资金，可以考虑投资于流动性好、收益稳定的低风险理财产品；对于中长期资金，可以考虑投资中等风险的理财产品，获取一定的收益弹性；对于超长期的养老资金，可以配置养老基金、养老理财等，以实现长期财富的保值增值。

居民可以根据自身的风险偏好和资金使用期限，将资金进行多元化投资和配置，在满足日常流动性资金需求的前提下获取中长期的稳健收益。

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