美元外汇理财产品，外资银行美元理财

现在许多人多少都持有一些美元。这些美元平时不管捏在手里，还是放在银行里，几乎就是死水一潭。因为美元的银行利率是极低的，比如今天人民币活期利率是0.3%，而美元活期利率只有0.05%，几乎和没有一样，就差收保管费了。

我国人民使用美元的投资渠道不算非常丰富，主要有存款、理财、保险、股市、基金、海外房产等。这些项目各自有自己的优缺点，有的项目需要长期付出，远期获益，有些对于资金要求比较高，或者风险和收益并存。理财大致上是属于相对保守，针对中额闲置美元的处理方式。不过众所周知的原因，受最近的这段时间国际局势影响，在金融财务方面出现了一些特别的现象值得我们注意：

人民币理财收益持续下降人民币美元兑换汇率持续下跌美元理财利率持续上升

这三个因素结合在一起，理财的重要性就突显了。这里用具体的实例给大家算一笔账。

第一项，活动利率，固定阶梯利率。第一天起的起始收益是0.6%，这已经是高于人民币活期了，持有361天以上就达到1.65%，基本上和人民币一年定期相当。相比放在银行活期的0.05%，那真是一天一地。而且每个工作日开放赎回，能够应付生活中临时的资金需求。请不要忘记，作为中国人，收益还要考虑进汇率的波动。假设这份理财是半年前买入，今天赎回呢？依据前后的汇率收益计算=（6.9534-6.3332）/6.3332=9.79%，理财收益1.45/2=0.725%，半年的总收益就达到10.5%了，至于年化……好吧，计算年化有点夸张，毕竟汇率走势是不确定的。也就是半年时间，2万美金升值了差不多一万五人民币。当然，这也是因为半年时间的汇率大幅贬值所带来的特殊效应。

第二项，也是活期型的，使用净值计算。每份基础价格是1美元，然后根据收益调整净值买入和卖出。收益则取决于赎回当日的价格了。有一定的风险性就是净值有可能走到1.0以下。不过从现在的局势看，可能性还是很低的。

第三项，相当于一个定期的理财，为期一年，最新的利率是2.13%，已经高于人民币一年定期，接近两年的人民币定存！如果有长期闲置的美元资金非常值得考虑。缺点是不得提前赎回。如果一年内美元汇率能够保持优势的话，收益也是相当可观的。

现在国内每家主流银行都提供类似的美元理财，起步门槛从几千到几万不等。手里有闲置美元，又不愿或没有途径进行高收益高风险投资的话，不妨考虑进行这样的理财配置。盘活手里的一叠死钞，在躲避人民币贬值和通胀的风险同时，获取还不错的收益。但记得一定要长中短搭配组合，在收益和流动性之间寻找平衡。需要说明的是，作者讨论的是手中已经持有一些美元的读者，但并不鼓励兑换美元进行操作的做法，否则存在一定的风险。

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