金融跟普通老百姓到底有那些关系?

都说金融高大上，其实很大程度都是那帮人为了装神秘营造距离感，今天来说清楚金融跟普通老百姓到底有那些关系?

特别简单你就理解为一行三会，最底层的功能就是哪个一行，就是我们最基础的账户功能，能够给我们提供存放财富和交易支付的功能，这个非常简单，不论把钱放在银行卡里还是放在支某宝里都差不多，有闲钱就放进去，要用的时候就拿出来。未来咱们数字货币DCEP就是升级版的账户和支付功能。

在账户和支付之上还有三会，保险、贷款、投资这三个重要的金融工具。

第一会是保险，保险是我们老百姓用来防范家庭极端负面事件的风险，冲击家庭的存续能力，核心是为了防止成年夫妻收入断流，每个成员健康和意外导致的大额开支耗尽家庭财产，一切起因都是为了做好保障，所以家庭的每个成员百万医疗险打底，成年夫妻配好定期寿险、意外险、选配重疾险。

第二会是贷款，贷款的目的一定是为了支持我们现实生活中的某一个目标，要么投资要么消费。投资很简单比如说你申请房贷买房子、开工厂买设备、甚至你搞个助学贷款去读个MBA投资自己都是很好的!但是消费贷哪怕是信用卡分期利率都是相当高，都是在透支未来的收入，压缩未来的生活空间，什么车贷、消费贷都是这种情况，所以贷款消费除非不得已强烈不建议。

第三会是投资，终于讲到投资理财了，那么最核心的有两种方式：一种是基于家庭目标实现的强制储蓄和定投，咱们老百姓大多都是工薪家庭每个月赚一把米，全部吃光的一定要注意了，稍微有一点小意外都能让你哭爹喊娘，所以地主家也要有余粮，多出来的米短期要用的话比如买房、买车、结婚、生娃，这个闲钱就去搞搞银行存款或者买点债券基金就可以了，千万不要去冒风险炒股票，万一套住了那就傻X了。如果两三年不派用场，那就定投偏股型基金保值增值，而且这个蓄水池也会越来越大，小步快跑奔小康。第二种就是那些手头有个百十来万，单笔大额资金的投资理财，那些傻大胆的就喜欢梭哈，万一亏个百分之五六十，想翻本的机会都没有，所以要分散化投资到不同的类别上。比如说一半去买债券基金，一半去买股票基金，优雅的往前滚，这个大雪球都是滚出来的。

总结一下，咱们老百姓的金融工具一行三会有四个，账户和支付服务打底，保险防范家庭收入断流和重大开支，贷款支持认购资产或者消费投资理财推动闲置资金的保值增值，两种方式，一种是实现家庭目标的定投，一种是大额资金的分散化投资。