企业贷款你需了解的基本点

怎样申请中小企业贷款？

中小企业贷款指银行向中小企业法定代表人或控股股东(社会自然人，以下简称借款人)发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足：注册资金50万元以上，经营期限在1年以上；小企业主支持的主要行业：制造业。面对银行繁琐的贷款流程，加之市场上的贷款公司比较多，如何选择正规的贷款公司就成为了许多借款人的首要解决问题，山西天盛是山西唯一一家综合金融机构，无服务费，做金融普惠的贷款平台，为有资金需求的借款人提供了一个正规、专业、高效、安全、透明的平台。

申请资料

企业要申请银行贷款需要的资料很繁琐，大致如下，首先要提供营业执照、代码证、税务登记证、公司验资报告、公司章程、法人身份证、企业贷款卡、近一年的会计报表、纳税申报表、完税凭证、银行对账单、还有最近一月会计报表中应收账款、其他应收款、应付账款、其他应付款等账户的明细清单、库存清单等。还有银行需要的其他资料，如贷款抵押物的发票、产权证明等。

其次，企业应具有近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表、近三年会计(审计)事务所验证的财务报表、财务状况说明(如：负债说明、投资说明、 企业销售收入、利润来源说明)等。

申请条件

经本市工商行证管理部门登记;

具备固定的生产经营场所;

银行开立结算账户;

持有中国人民银行发放的贷款卡，并通过年检;

企业经营状态良好;

企业信誉良好;

提供财务报表;

提供银行认可的抵押物或者有担保人担保。

申请流程

申请人与银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料;

银行对借款人的申请材料进行审核;

银行内部审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本(如保证合同、抵押合同及质押合同等);

借款人在银行开立贷款帐户，提用贷款。

分类

现时各大贷款机构对中小企业贷款主要分为抵押贷款和信用贷款;

中小企业抵押贷款是利用固定资产作为抵押条件，向贷款机构申请一定资金;

中小企业信用贷款主要面对信用记录较良好的中小企业。

信用度

一般来讲，银行对企业的信用度考察主要在四方面：

1、银行信用

包括结算信用和借款信用：

结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

2、商业信用：包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。

3、财务信用：会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。

4、纳税信用：企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。

以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则

银行对中小企业信用贷款的要求和条件：

1）企业至少成立三年；

2）近半年开票额不少于150万；

3）有固定经营的场所；财务状况良好；

4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。

每个银行的要求和条件都不一样，需要找专业机构专业人员，根据具体情况分析，适合你的才是最好的。