房产抵押贷款的条件和需要这些条件的原因

有不少借款人在申请房产抵押贷款时，经常会遇到贷款难、贷款无法通过等情况。那么申请房产抵押贷款的条件是什么呢？
商业用房：
以商业用房做抵押，授信期限为5年，且需要商业用房已使用年限＋授信期限30的条件。

个人住房：
1. 借款人年龄＋授信期限60。也就是说，当用户还清全部贷款时，年龄要在60岁及以下。
2.房屋已使用年限＋授信期限40。在此基础上结合抵押物的变现能力、借款人还款能力等综合确定授信期限。

那么房产抵押贷款又有那些条件呢？
1.年龄限制
多数银行需要贷款人年龄在18－55周岁之间，年龄首先是保证借款人还款能力、承担民事责任的保证，而且银行需要通过年龄确定贷款年限（即上文所说的借款人年龄＋授信期限60）。

2.房龄限制
房龄要在20年之内。也有银行接受30年之内的房屋，一般情况下，有备用房更容易审批成功。当然，前提是房屋要有变现价值，比如所处地段等。

3.个人资料
包括个人征信、负债率、银行流水等。借款人的还款能力是银行必须考察的内容之一。

目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼等、其他材料证明（提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款，个人还款能力是一项重要考察因素，所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明，能大大提高银行房产抵押贷款额度。

房产抵押贷款所需的条件在文章《房产抵押贷款的条件？房子抵押贷款能贷几年 ？》一文中有更为详细的描述，在这里我们不再赘述。

那么为什么贷款机构要考虑这些问题呢？他们在审核贷款时需要考虑的因素有哪些呢？

1、考虑变现能力
贷款机构在考核抵押物时，首先需要抵押物具有良好的变现能力。如果抵押物变现难、变现差，则可能会被拒之门外。
比如一套在市中心价值100万的房子；和一套在郊区（交通有所不便）价值200万的房子，银行会优先考虑价值100万的房子，虽然郊区的房子价值更高，但是其变现难度比100万的房子要高。

2、评估动态风险

银行在对待抵押品上将会采取更为谨慎的态度，包括对押品的属性、产权、评估都会采取更谨慎的措施，同时会动态评估押品的价值及风险。

3、考虑贷款人的还款能力
在需要贷款人有足值抵押物的同时，银行还要考虑贷款人的还款能力，这也是银行需要考核个人征信、还款能力、负债率等内容的原因。

以上是我们为给大家分享的，房屋抵押贷款所需条件及原因，大家在需要房屋抵押贷款时，建议参考以上内容，以提高贷款成功率。

相关内容
房产抵押贷款的条件？房子抵押贷款能贷几年 ？
什么房子可以申请房产抵押贷款?
借款人对于房屋抵押贷款的部分误区