股份制银行首单单户对公不良贷款转让落地 不良贷款转让试点有利于缓解企业现金流压力

央广网北京4月10日消息（记者洛佳莹）据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，股份制银行首单单户对公不良贷款转让项目最近落地。兴业银行宁波分行所经营的宁波晶海工贸有限公司不良贷款成功转让。专家分析，不良贷款转让试点，有利于缓解企业现金流压力。

据兴业银行介绍，这个项目在银行业信贷资产登记流转中心挂牌后，经过73轮竞价，最终中国长城资产以2810万元竞价成功，溢价率为35%。披露信息显示，这单不良贷款属于流动资金贷款，涉及未偿本息约1.3亿元。

中国人民大学特聘教授杜帅提到，单户对公不良贷款指的就是仅有一家公司的不良贷款也可以转让。在此之前对公贷款不良资产只能以三户及以上的数目进行组包转让。“这次落地的对公不良贷款转让，是一家名叫宁波晶海工贸有限公司的不良贷款转让，溢价率为35%，说明市场对于不良资产的认可度较高，这笔贷款涉及未偿还本息约1.3亿元，金额也比较高，所以拍下这笔资产，还款以及盈利的可能性还是很大的。”

资料图（图片来源：CFP）

今年年初，银保监会发布关于开展不良贷款转让试点工作的通知，允许试点银行开展个人不良贷款批量转让和单户对公不良贷款转让。在此之前，对公贷款不良资产只能以三户及以上的数目进行组包转让。首批试点参与不良贷款转让的银行为六大国有银行和12家股份制银行。值得注意的是，住房按揭贷款、汽车消费贷款被从不良贷款试点剔除。

3月份以来，个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让陆续落地，包括工商银行、平安银行以公开竞价方式成功开展个人不良贷款批量转让；工商银行两笔单户对公不良贷款转让分别被长城资产和信达竞得。杜帅分析认为，不良贷款转让试点将缓解企业的现金流压力。杜帅说：“不良贷款转让业务是不良贷款处置的一种新手段，是盘活资产新的灵活的创新方式。新的转让方式，可以更好地消化银行不良信贷资产，盘活信贷资源。运用银行信贷资产进行短暂借款，一旦企业短期受外部影响，造成企业现金流紧缺，银行就会风险预警或者抽贷，这对一些企业来说是非常不利的。而不良资产转让可以让一些非银机构长期持有并拉长获利期限，一方面缓解了银行压力，另一方面也给企业带来了新的现金流。”

此外，不良贷款转让试点工作还将进一步拓宽银行不良贷款处置渠道和处置方式，防范化解存量风险。杜帅说：“确立正确的金融监管政策价值取向，对于防范化解金融风险，推进商业银行风险管理体系建设都具有特殊的作用。目前银行不良贷款余额和比率均有所上升，开展对单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点，将进一步丰富不良资产处置渠道，促使不良资产处置提速，进一步化解银行不良贷款压力和金融风险，保障金融安全。”