为何说：财富变革的时代，选择比努力更重要？

时间 2023-12-05 17:41互金大师兄

2019年，中国一年创造了82.7万亿GDP，相当于5.9个俄罗斯、7.7个英国、11.4个韩国，也相当于我们改革开放头20年名义GDP的总和。随之而来的是国民购买力的惊人提升。

2019年，中国人买下了13.4万亿的新房子，平均每天成交超过360亿元，一个星期的交易额几乎相当于日本一年。有人说这可能是人类历史上房地产销售量最大的一年。

2019年，中国的汽车销量接近2900万辆，占全球的30%，已经连续8年稳居世界第一，相当于第二名美国的1.7倍，日本的5.5倍。

中国的人均智能手机保有量即将达到13亿，几乎人手一台智能手机，排名第二的印度还不到中国的一半。

中国家庭的户均资产，在2016年就已经超过100万元，并且还在以接近10%的速度增长，百万富翁这个概念早已像当年的万元户一样被时代抛弃。

从劳动造富到投资造富

财富的收入结构变了，以前主要是工资性收入，未来主要是投资性收入。

中国人四十年前还没什么积蓄，只能靠工资性收入，大家关注的是一年赚多少新钱，现在逐渐有了积蓄，投资性收入就变的越来越重要，人们更关注过去的老钱能生多少新钱。

2017年全国居民人均工资性收入仅增长8.7%，而人均财产净收入大幅增长11.6%，尤其对很多新中产来说，投资性收入可能早已超过了劳动性收入。

中国的家庭户均资产在100万以上，而人均工资性收入只有14620元，户均工资不到5万，也就是说，对大部分人来说，只要把投资的收益率做到5%，就可能会超过你的工资收入。

财富的支出结构变了，以前主要是消费性支出，未来主要是投资性支出。

经济学中有一个概念叫恩格尔系数，指的是基本的食品消费支出在总支出中的比重，中国的恩格尔系数已经降到30%以下，达到发达国家水平。

在解决温饱之后，人们的大部分收入，需要去做广义的投资性选择。如果你有2000块，你是提前换点美元为出国旅行做准备，还是买一瓶茅台酒等待升值？如果你有20万，你是在大城市租几年房子，还是借钱在老家买套房子？

投资在生活中的比重越来越大，这也意味着通过投资，改变人生轨迹的几率也越来越大。当然，这种改变既有可能向上提升，也有可能向下沉沦。

尤其是未来十年，越来越多的机会和风险将从身边闪过，如何用合理的投资方法，去管理好自己的财富，成为大多数人需要考虑的常态问题。

从散户化理财到机构化投资

如何才能做出一个理性的选择？唯一的方法是建立独立专业的投资体系。

巴菲特曾经说过一句话，假如你有大量的内部消息，一年之内你就会一文不名。就是说如果你老是依赖内部消息，而不去独立思考，早晚会全部亏掉。

投资是一门科学，更是一门艺术。优秀的投资者不在于获取多少消息，而在于对任何消息、任何事件都可以用专业的投资思维去处理。

专业的投资机构，一般都拥有如下优质基因：

第一个基因是控制风险；

投资的核心技术不是追求收益，而是如何控制风险，成功的投资者，一定是优秀的风险管理者。

风险管理的核心就两个：一是在事前留好安全边际，二是在事后及时止损。

美国共同基金之父罗伊·纽伯格，之所以能连续68年不亏损，就是因为他在投资中严格执行10%的止损原则，这让他成功避开了历次股灾，包括1929年和1987年的两次世纪大股灾。

第二个基因是把握机会；

查理·芒格说过，如果你从我们的投资决策里，剔除掉最好的那15个，我们的表现其实非常一般。翻开大师们的投资历史，并不是他们百发百中，只不过把握住了几个关键机会，一战成名。

在生活中也是一样，10%的选择可能会决定你90%的人生，关键时刻要一鼓作气。

第三个基因是处变不惊；

投资过程必然充满诱惑；巴菲特的启蒙老师本杰明·格雷厄姆说过一句很有意思的话：“牛市是普通投资者，亏损的主要原因。”

因为每当牛市的时候，很多投资者就禁不住诱惑，盲目追涨，最后被套在山顶上。

第四个基因是坚持耐心；

巴菲特很早就开始赚钱，但他99%的财富来源于50岁以后，中间也经历过很多，像乐购这样失败的投资案例；但他始终没有放弃，直到80多岁还在不断学习。

第五个基因是自我修复；

美国对冲基金教父达利奥说，我们要做一个“专业的犯错者”，每个人都会犯错，但什么叫专业呢？就是能不断地从错误中反思，保证不犯同样的错误。

投资世界是最公平的地方，你如果做对了，可以获得收益；但如果你做错了，一定会受到损失；这其实是一种市场化的纠错机制，可以让你更有效地，学会修正自己的错误。

投资本质上是一种不断突破自我、提升自我的修行；而专注于投资回报的专业投资机构，更懂得用长期大概率获胜的投资方法，来换取收益的空间；为投资者带来长期、持续的收益。

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