信托知识|家族信托VS保险金信托

Q1:什么是家族信托?  

信托公司接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其亲属共同委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益慈善事业等定制化事务管理和金融服务。

Q2:什么是保险金信托?

信托公司接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托，以人身保险合同的相关权利和对应利益以及后续支付保费所需资金作为信托财产设立信托。当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司按照保险约定将对应资金划付至对应信托专户，由信托公司按照信托文件管理。

  Q3:二者到底有什么不同?  

01 信托财产不同

设立保险金信托的财产主要是保险(终身寿险/增额终身寿险和大额年金保险)，信托财产的价值根据险种不同而有区别;设立家族信托的财产多种多样，包括现金、金融产品的财产权、保单、股票、公司股权、艺术品、其他另类可交易资产、境内房产等。

02 设立门槛不同

保险金信托设立门槛通常要求高于300万元，家族信托初始设立时实收信托应当不低于1000万元。

03 信托当事人设置要求不同

保险金信托的委托人即是保险合同的投保人，根据《保险法》规定，“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。”特别需要注意的是，以终身寿险设立的保险金信托，被保险人无法成为信托财产的受益人。

另外，保险金信托可以是纯自益信托。家族信托的委托人是单一自然人或者接受单一自然人及其亲属，受益人应当为委托人或者其亲属，但委托人不得为唯一受益人。

04 信托财产现金部分用途不同

保险金信托装入的现金资金主要用于后续支付保费，家族信托装入的现金资金正常用于投资其他金融产品，实现信托财产资产配置功能。

Q4:家族信托和保险金信托能实现哪些功能?

家企资产隔离保护，婚前财产保护

避免复杂的继承程序，减少继承纠纷

特定人士的长期关怀，老有所养，老有所依

财富合理配置，专业机构打理

传承财富传递爱，防止挥霍财产

信息保密，避免为富所累

Q5:保险金信托的独特优势是什么?

保险金信托门槛比较低，受众面比家族信托更广

保险金信托具有杠杆性和收益锁定性，资金的流动性更强

保险金信托具有人身保障功能

Q6：家族信托的独特优势是什么?

进装入家族信托的资金可以投资多种金融产品实现资产配置

家族信托可以实现多种类型财产的传承，更能满足高净值客户需求

家族信托的独立性更加彻底